作者: 王麗文

在電子業擔任業務的張先生在看到北二高走山意外播出時，整夜輾轉未眠，隔天便撥了電話給財務顧問，他想重新檢視自己的保險內容，身為兩個孩子的爸爸，又經常南北奔波洽談業務，張先生希望自己在任何情況下，都能確保小孩將來的教育經費。 張先生擔心的意外風險確實可以用保險來解決，若沒有發生這樣的死亡風險，張先生又如何能確保自己負擔得起子女的大學、甚至出國深造的教育費用呢？ 對於籌措子女教育基金，大家都有籠統的想法，就是要定期定額買基金、買保險等，但就細節和執行方案，家長其實應有更多準備。 首先是計算自己到底要準備多少錢。 83到99年的學費費用成長真如預期漲那麼多嗎？事實上，近五年學費幾乎不再調漲，自83年至今年以成長率最高的文法商學院為例，15年下來，學費成長率為每年1.67%。 如果確定子女將來要念的學校為何，建議將金額放大至私立大學標準，但不考慮學費成長率，直到開始進入大學前三年再精算較為確實。 若要出國唸書，則應將金額放大十倍，才能切合實際所需。 第二是有了實際的目標，還得有好工具配合。 建議家長可採用「定時定額加不定時不定額」的儲蓄方法，透過風險較分散的工具，如：基金、指數股票型基金（ETF）等工具長期投資。 要注意的是，「長期資金」指的是至少五年內都不會動用的資金，即使有資金需求時，也不能想動這筆錢。因為子女教育基金的計劃時間跟數額，常與家裡其它中期資金計劃，如購車、換屋自備款等重疊，導致資金被各種正當的理由挪用。 如果能將這些資金分別以不同的存簿帳號管理，以專款專用的方式達到分項管理，那麼就能避免「錢到用時找不著」的為難。 2010-05-01 / 經濟日報 / S03版 / 寶貝撲滿